사랑모아금융서비스

변액·연금

(주)사랑모아금융서비스는 독립 보험 대리점입니다.

변액보험 연금보험

변액보험의 필요성

물가는 상승세 금리는 하향세

대학등록금, 결혼자금, 전세값
갑자기 목돈이 필요하거나 자금사정이 어려워
보험료 낼 수 없다면?

변액보험이란?

보험료 중 일부 (사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료)를 주식이나
채권 등에 투자하는 펀드로 조성하고, 그 펀드의 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하여
보험기간 중 보험금과 해약환급금 등이 변동하는 실적 배당형 상품을 말합니다.

1 변액종신보험 말 그대로 일반종신보험에 사망보험금과 해약환급금이 수익률에 따라 변하는 투자기능이 결합된 보험을 말합니다.
쉽게 반대로 생각하면 일반종신보험의 경우 회사별로 일정하게 약정된 이율(예정이율)로 가입시점에 사망보험금 및 해약환급금이 정해져
보험기간 동안 변하지 않기 때문에 정액종신보험이라고 할 수 있습니다.
2 변액유니버셜보험 종신보험의 보장+은행의 뱅킹(입출금)기능+펀드의 투자기능을 결합한 선진 금융상품입니다.
보험회사는 계약자가 납입한 보험료에서 제비용(부가보험료+당월 위험보험료)을 제외한 순 보험료로 펀드를 구성(투자기능)하고,
중도인출 및 자유로운 납입이 가능한 유니버셜기능 (수신기능)을 결합한 보험상품으로 Fund의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함 으로써 보험기간 중
사망보험금 및 계약자 적립금이 변동하는 보험입니다.
3 변액연금보험 펀드의 투자기능을 활용한 연금보험 입니다. 1보험기간(연금개시 전)동안 납입한 보험료를 펀드로 조성하여 투자하고,
연금개시시점에 수익률에 따라 적립된 금액을 기준으로 2보험기간 (연금수령기간)에 다양한 형태의 연금으로 지급합니다.

필요성

새로운 목돈마련 노하우! 꼭확인하세요 누구나 많은 자산을 모으고 싶어합니다. 그러기 위해서는 수입 자체도 많아야 하겠지만,
이는 단기간 내 올리기가 쉽지 않으므로 재산의 축적은 다음의 세가지 요인에 의해서 결정될 것입니다.

지출을 줄이고
저축과 투자금액을
늘리는 것 생활비를 줄이는 것에는 한계가
있으므로 쉽지 않음

수익률을
높이는 것 저금리 현상이 일반화되어 현재의
금리로는 이자수입으로 재산증식은
한계가 있음

저축과 투자 기간을
길게 하는 것 퇴직의 불안함, 주택마련, 자녀 교육비 등에 목돈이 필요해 장기간 투자가 어려움

현실적인 대안

수익성

안정성

유동성

시장 이자율 이상의 수익률을 추구하면서 인플레이션 헤지(inflation hedge) 할 수 있고, 최악의 경우도 최소한의 안전장치가 있다면,
그리고 예상외의 자금이 필요할 때 언제든지 인출하여 사용할 수 있다면 선택의 폭은 넓어질 수 있을 것입니다.
바로 이러한 기능을 할 수 있는 것이 변액보험이며,
보장이 우선순위 일 때는 변액종신보험, 장기 저축과 연금을 원할 때는 변액연금과 변액유니버설보험을 선택하면 됩니다.
그러나 금융/보험상품의 선택은 각각의 상품을 선택하는 것 못지 않게 그 목적과 저축기간 등에 따른 포트폴리오의 균형과
가족의 라이프싸이클을 반영하는 것이 중요하므로 전문가의 조언을 받는 것이 도움이 될 것입니다.